Todos hemos cometido errores con el dinero. Nadie nace sabiendo administrar sus finanzas personales, y muchos de los tropiezos que tenemos son por falta de información, por hábitos heredados o simplemente porque nunca nadie nos explicó cómo hacerlo mejor. Lo importante no es culparse, sino aprender a reconocer esos errores para no seguir repitiéndolos. Aquí te compartimos diez de los más comunes y lo que puedes hacer para evitarlos.
1. No llevar un registro de tus gastos
Si no sabes a dónde se va tu dinero, es imposible controlarlo. Muchas personas juran que no gastan tanto, hasta que hacen una lista y se dan cuenta de que entre cafés, apps, antojos y gastos hormiga, se va una parte importante de su ingreso. Llevar un registro, aunque sea en una libreta o app sencilla como Fintonic, Mobills o hasta una hoja de cálculo, te da claridad y poder de decisión. Puedes empezar por anotar tus gastos durante una semana. Lo que se mide, se puede mejorar.
2. Pensar que el ahorro es para cuando te sobre dinero
Este es uno de los errores más extendidos. Si esperas ahorrar lo que te queda al final del mes, lo más probable es que no ahorres nada. El ahorro debe ser un gasto fijo más, como la renta o la luz. Aunque sea poco, apartarlo al principio cambia completamente tu relación con el dinero. Un estudio de la CONDUSEF encontró que el 41% de los mexicanos no tiene ningún tipo de ahorro, y una de las principales razones es esta mentalidad. Por eso, es clave empezar aunque sea con $10 diarios.
3. Usar la tarjeta de crédito como si fuera ingreso extra
La tarjeta de crédito no es una extensión de tu salario. Es una herramienta financiera que, mal usada, puede convertirse en una trampa. Uno de los errores más comunes es usarla sin un plan de pago claro o para gastos que no podrías cubrir en efectivo. Según datos del Banco de México, el promedio de interés anual de una tarjeta de crédito tradicional ronda el 50%. Eso significa que lo que compras hoy, mañana te puede costar el doble. Si no puedes pagarlo a fin de mes, mejor no lo cargues.
4. Vivir sin fondo de emergencia
Imprevistos siempre van a pasar. Desde que se te descompone el coche hasta una enfermedad o pérdida de empleo. Si no tienes un fondo para esos casos, terminarás endeudándote o usando tus ahorros para otras metas. Lo ideal es construir un fondo con el equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos. No necesitas juntar todo de golpe: puedes empezar con un objetivo más accesible, como $1,000 o un mes de renta. Lo importante es que ese dinero esté separado y disponible.
5. No tener metas financieras claras
Ahorrar “por si acaso” no es tan poderoso como ahorrar para algo específico. Las metas dan dirección, motivación y un propósito claro. Puede ser un viaje, un fondo para independizarte, para estudiar, para tu retiro, o comenzar una inversión. Según el Behavioral Economics Lab, cuando tenemos una meta con nombre y fecha, es más probable que mantengamos el hábito de ahorrar o invertir. Tener objetivos financieros concretos también ayuda a priorizar y tomar mejores decisiones.
6. Ignorar tus deudas (o pagar solo el mínimo)
Hacerte el que no ve la deuda no la hace desaparecer. Y pagar solo el mínimo en tarjetas puede hacer que tardes años en liquidarlas. Es importante enfrentarlas con estrategia, ordenar tus deudas por monto o por interés y diseñar un plan de pago que te permita salir más rápido. Existen métodos como el avalancha (priorizas la de mayor interés) o la bola de nieve (empiezas por la más pequeña para motivarte). Ambas funcionan, lo importante es empezar.
También puedes acercarte a instituciones como la CONDUSEF, que ofrecen asesorías gratuitas sobre manejo de deudas, o revisar plataformas serias de consolidación de deuda si ya estás muy ahorcado. Lo que no se vale es quedarte paralizado.
7. No invertir por miedo o desconocimiento
Muchos creen que invertir es solo para gente rica, o que es demasiado complicado. La realidad es que hoy hay opciones accesibles y plataformas fáciles de usar como GBM, Cetesdirecto o Finamex, donde puedes comenzar desde $100 pesos. El miedo es válido, pero se combate con información. Puedes empezar en fondos de inversión de bajo riesgo o con CETES, y poco a poco ir aprendiendo más. Lo importante es dejar de ver la inversión como un lujo.
Además, si dejas tu dinero en una cuenta de débito sin intereses, la inflación se lo va comiendo. Aprender a invertir es parte esencial de la educación financiera. Como dice Sofía Macías, “el dinero que no se mueve, se lo lleva la inflación”.
8. No hablar de dinero con tu pareja o familia
Evitar las conversaciones financieras solo genera tensiones a futuro. Muchas decisiones importantes (mudarse, tener hijos, emprender) requieren claridad y acuerdos sobre el dinero. Hablar del tema con honestidad y sin juicio es parte del camino hacia una plenitud financiera real. Puedes empezar con preguntas simples: ¿cómo manejas tus ahorros? ¿Tienes deudas? ¿Cuál es tu estilo de gasto?
La falta de comunicación financiera es una de las principales causas de conflicto en parejas, según estudios del American Psychological Association. No es un tema romántico, pero sí es necesario para construir una vida en común basada en confianza.
9. Compararte con los demás o gastar por presión social
La presión por aparentar o por “estar al nivel” puede ser un agujero financiero profundo. Nadie sube a redes sociales sus deudas, solo los viajes y compras. Cada quien tiene su propio contexto económico. Compararte solo te aleja de tus verdaderas metas. La plenitud financiera viene de construir tu estabilidad, no de impresionar a otros.
Este fenómeno se llama “consumo aspiracional” y está documentado por varios economistas conductuales. Básicamente, mientras más nos comparamos con otros, más tendemos a gastar en cosas que realmente no necesitamos. Por eso es tan importante tener claridad sobre tus prioridades y cultivar una visión financiera positiva.
10. Pensar que la educación financiera no es para ti
Este error es más común de lo que parece. Hay quien cree que la educación financiera es aburrida, complicada o innecesaria. Pero entender cómo funciona tu dinero es una habilidad para la vida, como cocinar o saber conducir. No se trata de ser experto, sino de tener lo necesario para tomar buenas decisiones y no depender de nadie más.
Lo bueno es que hoy hay recursos gratuitos y accesibles: desde canales como Cooltura Financiera, Luismi Finanzas o Paola Almontes, hasta podcasts como Dimes y Billetes de Moris Dieck. También existen sitios como este, que buscan simplificar el aprendizaje para que más personas puedan tener acceso a herramientas reales.
Todos estos errores se pueden corregir.
Nadie tiene finanzas perfectas, pero todos podemos avanzar hacia una visión más clara, más consciente y menos estresante. La educación financiera no es un lujo: es una herramienta de libertad. Y siempre estás a tiempo de empezar a usarla.
Y si quieres aprender más, lee también:
¿Qué es la plenitud financiera y cómo se alcanza?
Cómo comenzar a educarte financieramente desde cero
